EL BANCO MÁS RÁPIDO
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¿Cuántos meses requiere la puesta en marcha de un banco? Las consultoras dirían que nueve o 12, pero Banco Azteca maneja otros niveles.
La tecnología aplicada a la innovación del negocio se puede medir de muchas formas; una de ellas es la que impacta en niveles de agilidad sin precedentes, tal como lo ha hecho el área de sistemas de Banco Azteca en cada nuevo banco que abre en nuevos países.
La estrategia de la organización en cuanto a su expansión hacia América Latina, la cual comenzó en 2007 y concluirá el año entrante, trajo para el departamento IT el reto de conseguir poner en marcha los nuevos bancos en poco tiempo y sin olvidar la premisa de costos de operación bajos que le rige.
Así, pues, el área IT conjuntó sus esfuerzos de desarrollo, ingeniería de software, operaciones, monitoreo, seguridad e infraestructura de redes y comunicaciones, así como el conocimiento individual de tecnología y negocio de cada uno de los participantes en dichos proyectos, para crear un plan maestro con el cual dar seguimiento a la implementación de Banco Azteca en Perú, Guatemala, Honduras, Brasil, El Salvador, Panamá y Argentina.
El resultado está a la vista: “El proceso tecnológico de la puesta en marcha de un nuevo banco se lleva en promedio tres meses, cuando los consultores me decían que requeriríamos entre nueve y 12 meses, sólo en la parte de IT”, afirma Juan Arévalo, director de sistemas de Banco Azteca, quien agrega que otro reto superado fue mantener los presupuestos bajos: “El banco completo cuesta $7 millones de dólares”. Por ello, la empresa quedó en la posición número cuatro del ranking de Las 50 empresas más innovadoras de InformationWeek México.
¿CÓMO LO HACE? La apertura de Banco Azteca en México, la primera (octubre de 2002), le tomó a la institución tres meses pero, con todo, Arévalo y su equipo afinaron el proceso, e incluso hoy cuentan con tres equipos de gente especializada en abrir nuevas sedes, por lo que, trabajando en paralelo, se puede decir que Banco Azteca puede iniciar operaciones en tres países diferentes en sólo tres meses. De hecho, del plan estratégico corporativo hoy por hoy la organización sólo tiene pendiente abrir bancos en El Salvador (al cierre de esta edición Arévalo estimaba concluir para octubre), Brasil y Argentina.
Comenzando de cero, en cosa de 90 días Banco Azteca debe construir y dejar operando el site, armar la infraestructura y el centro de monitoreo, instalar y adaptar a las necesidades particulares de cada nación los cerca de 30 sistemas con que se administra la institución (crédito, tesorería, riesgos, sistemas contables, captación y cobranza, entre otros, así como las herramientas del área comercial, que es Elektra), contratar y capacitar al personal, e incluso dejar resuelto el tema de cumplimiento a regulaciones, que varía de país en país.
Sin duda lograrlo no es cosa fácil; se requiere de una gran organización, y Azteca la tiene. Según relata Arévalo, el proyecto se dividió en cuatro áreas: desarrollo, con un equipo de 60 expertos adecuando los sistemas a la legislación y modismos de cada país (o idioma, en el caso de Brasil); oficina de proyectos, donde se gestionan todas las actividades, mapeadas en un sistema de administración de proyectos que incluye la información necesaria para coordinar a todo el personal en cuanto a responsabilidades, tiempos y demás; centro de cómputo o site, que debe abrirse con todas las especificaciones técnicas necesarias para la organización comenzando desde la construcción del espacio, la colocación del piso falso y la instalación eléctrica hasta la configuración de los equipos, y finalmente cumplimiento con certificaciones, que implica hacer la gestión ante las autoridades de cada país y realizar el proceso de certificación requerido para comenzar a operar.
La agilidad en materia de certificación es crucial para lograr estar listos en tres meses, por lo que la institución aprovechó la alta exigencia de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) de México y la Superintendencia de Bancos de Guatemala para afinar su proceso. “Nos certificamos en Cobit, llevados por el gobierno de Guatemala, y bajo este ambiente podemos comunicarnos con cualquier autoridad en el mundo -señala Arévalo-, lo cual nos facilita ir donde sea, pues hablamos el idioma de los auditores.”
En el día a día, los sistemas IT empleados pueden requerir adecuaciones, pero lo que el CIO hace para no complicarse la vida es hacer el cambio “parejo”. Explica: “Tenemos una sola versión del programa central del banco, y las adecuaciones se hacen a todos los países por igual, pues si hiciera versiones por país necesitaría 1,000 personas trabajando conmigo. Lo único que se mantiene local es lo referente a legislaciones”. Por supuesto que la viabilidad de tales cambios se evalúa de modo que no merme la productividad u operación de ningún país. “Si no resulta positivo para la organización, no se hace”, afirma el directivo.
MÁS JÓVENES Y MÁS ÁGILES. Dice Arévalo que para Banco Azteca la vida ha sido más fácil que para otras instituciones bancarias, con décadas de existencia. “Al ser un banco nuevo tenemos posibilidad de usar procesos nuevos, definir y aprovechar recursos tecnológicos nuevos y diferentes. En Bancomer, por ejemplo, debe ser muy difícil migrar a nuevas tecnologías por sus procesos de tantos años. Banco Azteca, en cambio, es muy flexible, y la tecnología sobre la que se monta nos permite movernos rápidamente, además de que al estar mezclados con otro sector, como es retail, estamos acostumbrados a responder rápido.”
La infraestructura IT de Banco Azteca no incluye mainframes; en gran parte, señala el entrevistado, por la premisa de mantener costos de operación bajos (imposible si debieran adquirirse mainframes a aproximadamente $4 millones de dólares cada uno).
Con todo, Arévalo dice que no ha sacrificado nada: “Un mainframe te garantiza cero caídas. Nuestra operación es redundante, con equipos HP Superdome y también hemos tenido cero caídas; nunca se han apagado. Y también somos más rápidos, porque nuestros equipos simulan ser discos duros pero básicamente son memoria real, la cual nos permite dar tiempos de respuesta de entre 250 y 300 milisegundos para el caso de deslizamiento de tarjeta de crédito, por ejemplo”.
Además de todos los productos que ofrece la banca tradicional, Banco Azteca ha ido más allá. En materia de seguridad, por ejemplo, no sólo maneja el token sino que a la fecha es el único banco que ha implementado la identificación mediante huella digital, tanto en ventanilla como en trámites de banca electrónica (aunque para esta última hay que tener el dispositivo especial que permite registrar la huella).
Este asunto no es cualquier cosa: para aprobar la identidad del usuario el detector de huellas considera elementos como la profundidad de las líneas, el color de la pigmentación original y la temperatura, por lo que no es posible plasmar la huella copiada de algún material moldeable, ni emplear huellas de dedos que han sido mutilados. No es, pues, gratuito el que desde que Banco Azteca liberó su servicio de banca por Internet no se ha presentado ningún caso de fraude.
La institución también innovó al dotar a sus cobradores con handhelds para autorizar y cobrar créditos en línea desde el domicilio del cliente, pues los dispositivos están dotados con una versión del sistema regional de crédito, desarrollada en casa para tal propósito.
Todo esto sólo es posible en una organización donde todos están en el mismo canal de la innovación. “Somos afortunados al trabajar en un banco que nos permite innovar y cambiar las cosas muy rápidamente. Desde el presidente hasta los usuarios de la empresa son creyentes de las IT; eso impulsa al departamento de sistemas a automatizar las iniciativas de negocio con la mejor tecnología y de la mejor forma posible”, concluye Arévalo.
BANCO AZTECA EN NÚMEROS
- Plan de expansión hacia Latinoamérica (2007-2009) que implica tener presencia en siete países (Perú, Guatemala, Honduras, Brasil, El Salvador, Panamá y Argentina)
- 1,500 sucursales en la región, 900 de ellas en territorio mexicano
- 600 personas en el área de sistemas para cubrir las necesidades de toda la región
- Alrededor de 5,000 handhelds en uso
- Sólo en México, 14 millones de clientes
Banco Azteca, innovador, “Las 50 empresas más innovadoras”, Juan Arévalo
